У сучасному світі кредитні продукти стають невід’ємною частиною фінансового життя багатьох українців. Однак не всі мають ідеальну кредитну історію. Погана кредитна історія — це не вирок, але вона значно ускладнює процес отримання кредиту. У цій статті ми розглянемо, що таке погана кредитна історія, як вона впливає на шанси отримання грошей, а також які варіанти існують для тих, хто хоче отримати кредит без відмови.
Що таке кредитна історія і чому вона важлива?
Кредитна історія — це звіт про всі ваші фінансові операції, пов’язані з кредитами: суми позик, строки їх погашення, наявність прострочень і т.д. В Україні основним оператором, що формує кредитні історії, є Українське бюро кредитних історій (УБКІ). Саме на основі цих даних банки і мікрофінансові організації приймають рішення про видачу кредитів.
Погана кредитна історія формується, коли позичальник допускає прострочення, не виплачує борги або має багато активних кредитів. Така історія сигналізує банкам про високі ризики, і часто призводить до відмов.
Чому банки відмовляють позичальникам з поганою кредитною історією?
Банки оцінюють кредитоспроможність клієнтів, щоб мінімізувати ризики неповернення коштів. Якщо у вашій кредитній історії є записи про прострочення чи непогашені кредити, банк сприймає це як потенційну небезпеку. Через це:
-
Збільшується ймовірність відмови у кредиті.
-
Якщо кредит все ж таки схвалять, умови можуть бути менш вигідними (вищі відсоткові ставки, додаткові гарантії).
-
Деякі банки взагалі не працюють з клієнтами з негативною історією.
Як отримати кредит з поганою кредитною історією?
Навіть при негативній кредитній історії є кілька способів отримати гроші:
-
Звертайтесь у мікрофінансові організації (МФО).
МФО більш гнучкі у своїх вимогах і часто видають кредити навіть із поганою кредитною історією (стаття). Відсотки у таких позик зазвичай вищі, але шанс на схвалення — значно більший. -
Подавайте заявку на кредит із заставою або поручителем.
Забезпечення кредиту заставою (наприклад, автомобілем чи нерухомістю) або поручителем значно підвищує шанси на схвалення, оскільки банк отримує додаткові гарантії. -
Використовуйте кредитні карти з невеликим лімітом.
Деякі банки готові видати кредитну картку з мінімальним лімітом навіть при наявності проблем із кредитною історією. Це може допомогти поступово покращити вашу репутацію. -
Звертайтеся до онлайн-сервісів, які спеціалізуються на кредитах для проблемних клієнтів.
На ринку України з’явилося багато платформ, що допомагають підібрати кредитні пропозиції з менш суворими вимогами.
Поради, щоб покращити кредитну історію
Щоб у майбутньому уникати проблем із кредитами, дотримуйтеся кількох простих правил:
-
Погашайте кредитні зобов’язання вчасно.
-
Не оформляйте багато кредитів одночасно.
-
Вчасно інформуйте банк, якщо не можете сплатити кредит, і домовляйтесь про реструктуризацію.
-
Регулярно перевіряйте свою кредитну історію через УБКІ, щоб уникати помилок.
Висновок
Отримати кредит з поганою кредитною історією в Україні цілком можливо, хоч і з певними складнощами. Найкраще звертатися до МФО, шукати варіанти із заставою чи поручителем, а також використовувати онлайн-сервіси для підбору кредитів. Водночас важливо працювати над покращенням власної кредитної історії, щоб у майбутньому отримувати кращі умови кредитування.